| ردیف | نام بانک | روش ثبت‌نام | مدارک موردنیاز | شرط خاص | مدت‌زمان دریافت کارتخوان | پیج یا اپلیکیشن |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | بانک رسالت | کاملاً آنلاین (اپ آی‌کاپ) | کارت ملی، شناسنامه، جواز کسب | ندارد | ۳ تا ۷ روز کاری | اپلیکیشن آی‌کاپ |
| 2 | بانک ملت | حضوری + ثبت‌نام آنلاین | کارت ملی، شناسنامه، جواز کسب | حداقل ۳۰۰ تراکنش در ماه | بررسی پس از مدارک | behpardakht.com |
| 3 | بانک سامان | حضوری | کارت ملی، شناسنامه، جواز کسب | ندارد | پس از بررسی مدارک | sep.ir (سامان کیش) |
| 4 | بانک ملی | حضوری | کارت ملی، شناسنامه، جواز کسب | ندارد | پس از بررسی مدارک | sadad.co.ir |
| 5 | بانک صادرات | حضوری | کارت ملی، شناسنامه، جواز کسب | ندارد | پس از بررسی مدارک | bsi.ir |
در زمانه‌ی کنونی، همراه داشتن پول نقد به دلایل بسیاری، ازجمله امنیت مالی و حجم زیادی که پول‌های کاغذی می‌گیرند، معنای خود را از دست داده است. امروزه تقریبا تمامی تراکنش‌های مالی ما از طریق کارت‌های بانکی و همراه‌بانک‌ها انجام می‌شود.
به همین دلیل، در دنیای کسب‌وکارهای امروزی، داشتن کارتخوان (POS) برای پذیرش پرداخت‌های غیرنقدی یک ضرورت محسوب می‌شود. بااین‌حال، یکی از چالش‌هایی که بسیاری از صاحبان مشاغل با آن مواجه می‌شوند، فرآیند دریافت کارتخوان از بانک‌ها است.
هر بانکی شرایط، مدارک و مراحل خاص خود را برای ارائه کارتخوان دارد؛ برخی از آن‌ها این روند را ساده و سریع طراحی کرده‌اند، درحالی‌که برخی دیگر زمان‌بر و پیچیده هستند.
در این مقاله، شرایط دریافت کارتخوان از ۵ بانک مختلف را بررسی خواهیم کرد تا ببینیم کدام بانک‌ها روند ساده‌تری دارند و کمتر شما را درگیر کاغذبازی‌های اداری می‌کنند.
همچنین، مراحل دقیق درخواست کارتخوان، مدارک موردنیاز و مدت‌زمان صدور آن در این بانک‌ها را با یکدیگر مقایسه خواهیم کرد.
اگر شما هم به دنبال سریع‌ترین و راحت‌ترین راه برای خرید کارتخوان هستید، این مطلب می‌تواند راهنمای مناسبی برای شما باشد. کدام بانک راحت‌تر کارتخوان می‌دهد؟
چرا داشتن کارتخوان برای کسب‌وکارها ضروری است؟
در دنیای امروز، استفاده از پول نقد در خریدهای روزمره به شدت کاهش یافته و پرداخت‌های الکترونیکی به روش اصلی مبادلات مالی تبدیل شده است.
بسیاری از مشتریان دیگر تمایلی به حمل پول نقد ندارند و انتظار دارند در هر فروشگاه یا خدماتی امکان پرداخت با کارت بانکی یا حتی کیف پول دیجیتال فراهم باشد.
برای یک کسب‌وکار، داشتن دستگاه کارتخوان تنها یک گزینه نیست، بلکه یک ضرورت است. فروشگاه‌هایی که امکان پرداخت الکترونیکی را فراهم نمی‌کنند، نه‌تنها مشتریان زیادی را از دست می‌دهند، بلکه فرآیند فروش آن‌ها نیز کند و پرریسک خواهد شد.
مطالعات نشان داده‌اند که وجود کارتخوان در یک فروشگاه می‌تواند میزان خرید مشتریان را افزایش دهد، زیرا آن‌ها احساس آزادی بیشتری در خرید دارند و محدود به مقدار پول نقد همراه خود نیستند.
علاوه بر این، داشتن کارتخوان باعث افزایش اعتماد مشتریان به کسب‌وکار می‌شود. مشتریان حرفه‌ای و امروزی معمولاً به کسب‌وکارهایی که فقط پول نقد قبول می‌کنند، دیدگاه منفی‌تری دارند و آن را به‌عنوان کسب‌وکاری غیرحرفه‌ای یا حتی غیرقانونی تلقی می‌کنند. کدام بانک راحت‌تر کارتخوان می‌دهد؟
مزایای استفاده از کارتخوان: فراتر از یک دستگاه پرداخت
بسیاری از صاحبان کسب‌وکار، کارتخوان را تنها وسیله‌ای برای دریافت پول از مشتریان در نظر می‌گیرند، اما این دستگاه مزایای بسیار بیشتری دارد. علاوه بر تسهیل پرداخت، داشتن کارتخوان می‌تواند تجربه مشتری را بهبود بخشد، اعتماد آن‌ها را جلب کند و حتی فروش را افزایش دهد.
بااین‌حال، فرآیند دریافت کارتخوان در هر بانک متفاوت است و ممکن است برخی بانک‌ها شرایط ساده‌تری نسبت به دیگران داشته باشند. در ادامه، به مقایسه مراحل گرفتن کارتخوان بانک‌های مختلف می‌پردازیم. برخی از این مزایا عبارت‌اند از:
افزایش سرعت و دقت در پردازش پرداخت‌ها
برخلاف دریافت پول نقد که نیاز به شمارش و ارائه باقی‌مانده پول دارد، کارتخوان پرداخت را در چند ثانیه نهایی می‌کند. این امر به افزایش سرعت سرویس‌دهی، کاهش صف‌های طولانی و در نتیجه بهبود تجربه مشتری منجر می‌شود.
دسترسی به گزارش‌های مالی دقیق
بسیاری از کارتخوان‌ها دارای امکاناتی هستند که به صاحبان مشاغل کمک می‌کند تا گزارش‌های دقیقی از تراکنش‌های روزانه، هفتگی و ماهانه خود داشته باشند. این موضوع برای مدیریت بهتر درآمد و برنامه‌ریزی مالی کسب‌وکار بسیار حیاتی است.
امکان اتصال به نرم‌افزارهای حسابداری
برخی از دستگاه‌های کارتخوان امکان ارتباط مستقیم با نرم‌افزارهای مالی و حسابداری را دارند، که این امر فرآیند مدیریت مالی را ساده‌تر کرده و دقت در ثبت درآمدها را بالا می‌برد.
افزایش میزان فروش و جذب مشتری بیشتر
بسیاری از مشتریان وقتی امکان پرداخت با کارت را نداشته باشند، از خرید منصرف می‌شوند. تحقیقات نشان داده‌اند که وقتی پرداخت الکترونیکی فراهم باشد، افراد بیشتر خرید می‌کنند، زیرا نیازی به محدود شدن به مقدار پول نقد همراه خود ندارند.
بانک قرض‌الحسنه رسالت
این بانک با استفاده از اپلیکیشن آی‌کاپ، امکان درخواست کارتخوان را به‌صورت آنلاین فراهم کرده است. متقاضیان می‌توانند بدون نیاز به مراجعه حضوری، درخواست خود را ثبت کنند. این فرآیند شامل مراحل زیر است:
نصب اپلیکیشن آی‌کاپ
برای شروع، باید اپلیکیشن آی‌کاپ را از منابع معتبر دانلود و نصب کنید. این منابع شامل فروشگاه‌های رسمی اپلیکیشن مانند Google Play و App Store هستند که به امنیت نصب و به‌روزرسانی‌های منظم کمک می‌کنند.
ثبت‌نام و احراز هویت
پس از نصب اپلیکیشن، شما باید اطلاعات شخصی خود را وارد کرده و فرآیند احراز هویت را تکمیل کنید. این مرحله شامل تایید هویت شما از طریق مدارک شناسایی و اطلاعات دیگر است که به امنیت فرآیند کمک می‌کند.
ثبت درخواست پذیرندگی
در این مرحله، شما باید گزینه مربوط به درخواست کارتخوان را انتخاب کرده و فرم‌های مورد نیاز را تکمیل کنید. این فرم‌ها شامل اطلاعات مرتبط با کسب‌وکار و نیاز به دستگاه کارتخوان هستند.
ارائه مدارک
برای تکمیل درخواست، باید مدارک شناسایی مانند کارت ملی، شناسنامه یا سایر مجوزهای مورد نیاز را بارگذاری کنید. این مدارک برای تایید هویت و فعالیت قانونی شما در درخواست کارتخوان ضروری هستند.
بررسی و تأیید
پس از ارائه مدارک، بانک درخواست شما را بررسی می‌کند. اگر مدارک تایید شوند، کارتخوان در مدت ۳ تا ۷ روز کاری به شما ارائه خواهد شد. این فرایند شامل ارزیابی کامل مدارک و شرایط درخواست است.
بانک ملت
بانک ملت از طریق شرکت «به‌پرداخت ملت» خدمات کارتخوان را ارائه می‌دهد. مراحل دریافت کارتخوان از این بانک عبارت‌اند از:
مراجعه به شعبه یا وبسایت
شما می‌توانید درخواست خود را به‌صورت حضوری از طریق مراجعه به شعب بانک ملت یا به‌صورت آنلاین از طریق وبسایت بانک ثبت کنید. این امکان به شما این اجازه را می‌دهد که بسته به شرایط خود، به راحتی از یکی از این دو روش برای درخواست کارتخوان استفاده کنید.
ارائه مدارک شناسایی و جواز کسب
برای تکمیل درخواست، باید مدارک شناسایی مانند شناسنامه، کارت ملی و همچنین مجوز فعالیت (جواز کسب) خود را ارائه دهید. این مدارک برای تایید هویت و قانونی بودن فعالیت کسب‌وکار شما مورد نیاز است تا بانک بتواند بررسی‌های لازم را انجام دهد.
داشتن حداقل ۳۰۰ تراکنش در ماه
بانک ملت معمولا از متقاضیان کارتخوان انتظار دارد که حداقل ۳۰۰ تراکنش در ماه داشته باشند. این معیار برای سنجش نیاز واقعی به کارتخوان و میزان فعالیت تجاری متقاضی تعیین می‌شود تا درخواست کنندگان واجد شرایط باشند.
بررسی و تأیید
پس از ارائه مدارک و اطلاعات مورد نیاز، بانک ملت درخواست شما را بررسی می‌کند. در صورتی که مدارک و شرایط شما تایید شود، کارتخوان به شما ارائه می‌شود و می‌توانید از آن برای انجام تراکنش‌های مالی خود استفاده کنید.
بانک سامان
بانک سامان از طریق شرکت «پرداخت الکترونیک سامان کیش» خدمات کارتخوان را ارائه می‌دهد. مراحل دریافت کارتخوان شامل موارد زیر است:
مراجعه حضوری به شعب بانک
برای درخواست کارتخوان، باید به یکی از شعب بانک مراجعه کرده و درخواست خود را به‌صورت حضوری ثبت کنید. در این مرحله، فرم‌های مربوط به درخواست کارتخوان به شما داده می‌شود که باید آن‌ها را تکمیل کنید تا فرآیند ادامه یابد.
ارائه مدارک شناسایی و مجوز فعالیت
در این مرحله، شما باید مدارک شناسایی معتبر مانند شناسنامه، کارت ملی و همچنین جواز کسب خود را ارائه دهید. این مدارک به منظور تایید هویت و قانونی بودن فعالیت کسب‌وکار شما ضروری هستند و برای اطمینان از صحت درخواست مورد بررسی قرار می‌گیرند.
بررسی و تأیید
پس از ارائه مدارک، بانک مدارک شما را بررسی می‌کند. در صورتی که همه شرایط و مدارک مورد تایید قرار گیرد، کارتخوان به شما ارائه می‌شود و می‌توانید از آن برای انجام تراکنش‌های تجاری خود استفاده کنید.
بانک ملی ایران
بانک ملی ایران از طریق شرکت «سداد» خدمات کارتخوان را ارائه می‌دهد. مراحل دریافت کارتخوان به شرح زیر است:
مراجعه حضوری به شعب بانک
برای درخواست کارتخوان، لازم است که به یکی از شعب بانک مراجعه کنید. در این مرحله، شما باید درخواست خود را ثبت کرده و فرم‌های مربوطه را تکمیل کنید تا بانک اطلاعات اولیه را برای بررسی درخواست دریافت کند.
ارائه مدارک شناسایی و مجوز فعالیت
برای تکمیل درخواست، شما باید مدارک شناسایی مانند شناسنامه و کارت ملی، به‌علاوه جواز کسب و دیگر مدارک لازم برای تایید هویت و فعالیت قانونی کسب‌وکار خود را به بانک ارائه دهید.
بررسی و تأیید
پس از ارائه مدارک، بانک تمام اطلاعات و مدارک شما را بررسی می‌کند. در صورت تایید صحت مدارک و انطباق با شرایط بانک، کارتخوان در اختیار شما قرار خواهد گرفت تا بتوانید از آن برای انجام تراکنش‌های تجاری استفاده کنید.
بانک صادرات ایران
بانک صادرات ایران نیز خدمات کارتخوان را به متقاضیان ارائه می‌دهد. مراحل دریافت کارتخوان از این بانک عبارت‌اند از:
مراجعه حضوری به شعب بانک
برای درخواست کارتخوان، ابتدا باید به یکی از شعب بانک مراجعه کرده و درخواست خود را به صورت حضوری ثبت کنید. در این مرحله، شما فرم‌های مربوط به درخواست کارتخوان را دریافت کرده و باید آن‌ها را تکمیل کنید تا فرآیند درخواست آغاز شود.
ارائه مدارک شناسایی و مجوز فعالیت
برای ادامه فرآیند، لازم است مدارک شناسایی خود مانند شناسنامه و کارت ملی، همچنین جواز کسب و سایر مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه دهید. این مدارک برای تایید هویت شما و قانونی بودن فعالیت تجاری ضروری هستند.
بررسی و تأیید
پس از دریافت مدارک، بانک آن‌ها را بررسی می‌کند تا اطمینان حاصل کند که تمامی اطلاعات صحیح و کامل است. در صورتی که همه شرایط تایید شود، کارتخوان به شما ارائه خواهد شد تا بتوانید از آن برای انجام تراکنش‌های تجاری استفاده کنید.
مقایسه بانک‌ها
شرایط دریافت کارتخوان ممکن است در هر بانک تغییر کند. بنابراین، قبل از اقدام به درخواست، توصیه می‌شود از طریق وبسایت رسمی بانک مربوطه یا تماس با شعبه، اطلاعات به‌روز را دریافت کنید.
نقدینگی کمتر، امنیت بیشتر: نقش کارتخوان در کاهش ریسک سرقت
در مقاله کدام بانک راحت‌تر کارتخوان می‌دهد، باید بدانیم یکی از مهم‌ترین مزایای استفاده از کارتخوان، کاهش میزان گردش پول نقد در محل کسب‌وکار است که تأثیر مستقیمی بر افزایش امنیت مالی دارد. حمل پول نقد همواره خطر سرقت، مفقود شدن و حتی جعل اسکناس را به همراه دارد.
کاهش خطر سرقت
وقتی فروشگاه یا رستورانی بیشتر پرداخت‌های خود را به‌صورت الکترونیکی انجام دهد، مقدار پول نقدی که در صندوق نگهداری می‌شود، کاهش می‌یابد. این امر باعث می‌شود که محل کسب‌وکار کمتر مورد توجه سارقان قرار بگیرد.
کاهش احتمال اشتباهات مالی
در پرداخت‌های نقدی، احتمال بروز اشتباه در شمارش پول، ارائه باقی‌مانده وجه و یا حتی دریافت اسکناس تقلبی وجود دارد. استفاده از کارتخوان، این مشکلات را به صفر می‌رساند.
سهولت در مدیریت درآمد
دریافت پول از طریق کارتخوان باعث می‌شود که صاحبان مشاغل نیازی به نگهداری و جابه‌جایی مقادیر زیاد وجه نقد نداشته باشند. همچنین، بسیاری از بانک‌ها امکان انتقال خودکار وجوه به حساب را در پایان هر روز کاری فراهم می‌کنند که این موضوع مدیریت مالی را بسیار آسان‌تر می‌کند.
با توجه به این موارد، می‌توان گفت که داشتن کارتخوان نه‌تنها یک مزیت، بلکه یک نیاز اساسی برای هر کسب‌وکار است که به دنبال رشد، امنیت و رضایت مشتریان خود است.
البته، فرآیند دریافت کارتخوان در هر بانک شرایط خاص خودش را دارد. در ادامه، مقاله کدام بانک راحت‌تر کارتخوان می‌دهد، به عوامل دیگری در انتخاب بانک می‌پردازیم.
فراتر از دریافت کارتخوان: چه عواملی در انتخاب بانک مهم هستند؟
انتخاب بانک مناسب تنها به سادگی مراحل دریافت کارتخوان محدود نمی‌شود؛ عواملی مانند کارمزد تراکنش‌ها، مدت‌زمان تسویه‌حساب، نوع خدمات پس از فروش، قابلیت اتصال کارتخوان به نرم‌افزارهای حسابداری و میزان پشتیبانی فنی نیز می‌توانند تأثیر بسزایی در تصمیم‌گیری داشته باشند.
برخی بانک‌ها کارمزدهای پایین‌تری برای تراکنش‌ها در نظر می‌گیرند که در بلندمدت می‌تواند هزینه‌های کسب‌وکار را کاهش دهد.
همچنین، مدت‌زمان واریز وجوه به حساب بانکی متقاضی یکی از مهم‌ترین فاکتورهاست؛ برخی بانک‌ها تسویه را به‌صورت روزانه انجام می‌دهند، در حالی که در برخی دیگر ممکن است واریزها با تأخیر بیشتری همراه باشد.
علاوه بر این، نوع و مدل کارتخوان نیز اهمیت دارد. برخی از بانک‌ها دستگاه‌های پیشرفته‌تری ارائه می‌دهند که دارای قابلیت‌هایی مانند اتصال به شبکه‌های وای‌فای، بلوتوث، پشتیبانی از پرداخت‌هایNFC (پرداخت با موبایل) و QR Code هستند، که می‌تواند تجربه‌ای سریع‌تر و راحت‌تر را برای مشتریان فراهم کند. همچنین، اگر کسب‌وکار شما نیاز به اتصال کارتخوان به سیستم‌های حسابداری دارد، بررسی کنید که بانک موردنظر از چنین قابلیتی پشتیبانی می‌کند یا خیر.
در نهایت، علاوه بر آگاهی از این مسئله که کدام بانک راحت‌تر کارتخوان می‌دهد، باید بدانیم کیفیت پشتیبانی فنی و سرعت رسیدگی به مشکلات احتمالی دستگاه نیز یک معیار مهم است، زیرا هرگونه اختلال در عملکرد کارتخوان می‌تواند موجب نارضایتی مشتریان و کاهش فروش شود.
جمع‌بندی؛ کدام بانک بهترین گزینه برای دریافت کارتخوان است؟
با مقایسه مراحل گرفتن کارتخوان بانک‌های مختلف، مشخص شد که بانک قرض‌الحسنه رسالت به دلیل ارائه خدمات کاملا آنلاین از طریق اپلیکیشن آی‌کاپ و حذف نیاز به مراجعه حضوری، سریع‌ترین و ساده‌ترین روند را برای متقاضیان فراهم کرده است.
این روش می‌تواند به‌ویژه برای صاحبان کسب‌وکارهایی که زمان کافی برای مراجعه حضوری به بانک ندارند یا به دنبال دریافت کارتخوان در سریع‌ترین زمان ممکن هستند، گزینه‌ای ایده‌آل باشد.
در مقابل، بانک‌هایی مانند بانک ملت، سامان، ملی و صادرات همچنان به فرآیند حضوری متکی هستند و متقاضیان برای دریافت کارتخوان نیاز به مراجعه به شعبه، تکمیل فرم‌ها و ارائه مدارک شناسایی و جواز کسب دارند.
علاوه بر این، برخی از بانک‌ها مانند بانک ملت، شرط حداقل تعداد تراکنش ماهانه را نیز برای اعطای کارتخوان در نظر گرفته‌اند، که ممکن است برای کسب‌وکارهای کوچک یا تازه‌کار چالش‌برانگیز باشد. بنابراین با مرور جزئیات در این مقاله، متوجه شدیم کدام بانک راحت‌تر کارتخوان می‌دهد.